Simulateur
Simulateur d'intérêts composés
Les intérêts produisent à leur tour des intérêts : c'est l'effet boule de neige. Saisis un capital de départ, un versement mensuel, une durée et un rendement annuel supposé, et regarde la part qui vient de tes versements et celle qui vient du temps.
Capital au bout de la durée
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Total de tes versements
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Gains liés aux intérêts
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Calcul : versements en début de mois, rendement annuel converti en taux mensuel équivalent, intérêts capitalisés chaque mois. Avant impôts et prélèvements sociaux.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Avec des intérêts simples, tu touches chaque année un pourcentage de ton capital de départ. Avec des intérêts composés, les intérêts gagnés s'ajoutent au capital et rapportent à leur tour. La première année, la différence est minuscule. Sur vingt ou trente ans, elle devient l'essentiel du résultat.
Exemple. 10 000 € placés à 4 % par an. En intérêts simples, ils rapportent 400 € par an, soit 8 000 € en vingt ans. En intérêts composés, le capital atteint environ 21 900 € : près de 11 900 € de gains, dont 3 900 € viennent uniquement des intérêts sur les intérêts.
La formule est simple : capital final = capital × (1 + taux)années. Avec des versements réguliers, le simulateur fait le calcul mois par mois.
Ce qui fait vraiment varier le résultat
- La durée. C'est le paramètre le plus puissant. Passe de 20 à 30 ans dans le simulateur : l'écart dépasse souvent tout ce que tu as versé pendant les dix années supplémentaires.
- Le rendement. Un point de plus ou de moins change beaucoup le résultat final, dans les deux sens. Un rendement espéré élevé va de pair avec un risque élevé, sans aucune garantie : sur les actions, les années de baisse font partie du chemin.
- Les frais. Ils jouent comme un rendement négatif, composé lui aussi. Le simulateur d'impact des frais montre ce qu'ils coûtent sur la durée.
- L'inflation. 20 000 € dans vingt ans n'achèteront pas ce qu'achètent 20 000 € aujourd'hui. Le simulateur d'inflation convertit le résultat en pouvoir d'achat.
Les limites de ce calcul
Le simulateur applique le même rendement chaque année. La réalité n'est jamais aussi régulière : un placement en actions peut perdre 20 % une année et en gagner 25 % la suivante. Il ne tient pas compte non plus de l'impôt et des prélèvements sociaux, qui dépendent de l'enveloppe utilisée (voir la fiscalité des placements).
Utilise-le pour comprendre un mécanisme et comparer des hypothèses, jamais comme une promesse. Pour aller plus loin : investir en bourse, comprendre avant de commencer et la définition des intérêts composés.
Contenu pédagogique. Ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques, dont la perte en capital. Les résultats dépendent entièrement des hypothèses saisies : ils illustrent un mécanisme, ils ne prédisent rien. En savoir plus