Pourquoi les frais pèsent autant ?

Les frais de gestion sont prélevés chaque année sur l'encours, c'est-à-dire sur tout ce que tu as accumulé, gains compris. L'argent prélevé ne rapporte plus rien les années suivantes. Les frais se composent donc exactement comme les intérêts, mais contre toi.

Exemple. Avec les valeurs par défaut (10 000 € au départ, 200 € par mois pendant 20 ans, 5 % de rendement brut), passer de 0,5 % à 2 % de frais annuels et de 0 % à 2 % de frais sur versement réduit le capital final d'environ 20 000 €. Les versements sont pourtant les mêmes : 58 000 € dans les deux cas.

Les frais à repérer avant de placer

Type de frais	Où on le trouve	Comment il est prélevé
Frais sur versement	Assurance-vie, PER, SCPI (frais de souscription)	Un pourcentage de chaque somme versée, avant qu'elle soit investie
Frais de gestion du contrat	Assurance-vie, PER	Un pourcentage annuel de l'encours
Frais courants des fonds	Fonds, ETF, unités de compte	Un pourcentage annuel, déjà déduit de la valeur du fonds
Frais de courtage	PEA, compte-titres	Un montant ou un pourcentage à chaque achat et vente
Droits de garde	PEA, compte-titres	Un montant ou un pourcentage annuel, selon l'établissement

Dans une assurance-vie investie en unités de compte, les frais du contrat et les frais courants des fonds s'additionnent : additionne-les dans la case « frais annuels » pour voir le coût total. Le document d'informations clés (DIC) de chaque support détaille ses coûts.

Pour comparer les frais réels

Nos comparateurs relèvent les frais sur les grilles tarifaires officielles : les frais des courtiers en bourse et les frais des contrats d'assurance-vie en ligne. Pour comprendre chaque enveloppe : le guide de l'assurance-vie et le guide des ETF.