DIC

Avant de souscrire un produit d'investissement « packagé », comme un fonds, une SCPI ou une unité de compte d'assurance-vie, tu dois recevoir son document d'informations clés. Issu de la réglementation européenne PRIIPs, appliquée depuis janvier 2018, il tient sur trois pages A4¹. Les actions achetées en direct n'en ont pas, car ce ne sont pas des produits packagés¹.

Que contient un DIC ?

Il suit toujours les mêmes rubriques, formulées comme des questions¹ :

• « En quoi consiste ce produit ? » : objectifs, moyens, durée de vie et type d'investisseur visé ;
• « Quels sont les risques et qu'est-ce que cela pourrait me rapporter ? » : indicateur de risque de 1 à 7, perte maximale possible et quatre scénarios de performance ;
• « Combien de temps dois-je le conserver et puis-je retirer de l'argent de façon anticipée ? » : la durée de détention recommandée ;
• « Que va me coûter cet investissement ? » : les frais et leur effet sur le rendement.

Ce qu'il faut savoir

• Celui qui te conseille ou te propose le produit doit te remettre le DIC gratuitement, et suffisamment tôt pour que tu puisses l'examiner¹.
• Le document doit être mis à jour au moins une fois par an¹.
• Les scénarios de performance sont des simulations, pas des promesses : ils ne garantissent aucun résultat.
• La même structure d'un produit à l'autre facilite la comparaison des risques et des coûts, notamment entre fonds (OPCVM).

À savoir. Si on te propose un placement « packagé » sans pouvoir te fournir de DIC, c'est un signal à prendre au sérieux. Le guide arnaques financières liste les autres signaux d'alerte.