Arnaques financières : les reconnaître, vérifier, réagir

Les arnaques financières prennent aujourd'hui la forme de faux conseillers bancaires, de faux livrets à taux élevé, de plateformes de crypto-actifs ou de trading non autorisées et de publicités frauduleuses sur les réseaux sociaux. En 2025, l'AMF et l'ACPR ont ajouté plus de 1 300 noms de sites ou d'acteurs non autorisés à leurs listes noires¹. Quelques vérifications simples permettent d'éviter la plupart de ces pièges, et des démarches précises existent si tu as été piégé.

Combien de personnes sont victimes d'arnaques financières ?

Ce n'est pas une affaire de naïveté. Les escrocs utilisent les codes des vrais professionnels : sites soignés, faux articles de presse, conseillers aimables qui connaissent ton nom. Et les jeunes sont particulièrement touchés.

Indicateur	Chiffre
Français victimes d'arnaques à l'investissement (enquête AMF, septembre 2024)	3,2 %, contre 1,2 % en 20212
Part des hommes de moins de 35 ans parmi les victimes probables	45 %2
Préjudice global estimé par le parquet de Paris	Au moins 500 millions d'euros par an2
Perte moyenne déclarée à l'AMF (fin novembre 2024)	29 000 €2
Préjudice moyen d'un faux livret d'épargne (ACPR, trois premiers trimestres 2024)	69 000 €2
Inscriptions sur la liste noire de l'ACPR en 2025	1 1903
Publicités analysées par le pôle commun AMF-ACPR en 2025	Plus de 4 5001

À l'été 2026, l'ACPR et la Banque de France ont fait le point sur les signalements reçus par l'ACPR : de faux placements surtout, puis de faux crédits⁴.

Deux signalements sur trois reçus par l'ACPR portent sur de faux placements

66 %

des signalements : de faux placements

32 %

de faux crédits

1 M€

le montant que peuvent atteindre les pertes

Quelles sont les arnaques financières les plus fréquentes ?

Le faux conseiller bancaire

Ton téléphone affiche le numéro de ta banque. La personne au bout du fil connaît ton nom, ton adresse, parfois tes dernières opérations. Elle t'annonce une fraude sur ton compte et te demande de « valider » des opérations pour la bloquer, ou de lui donner un code reçu par SMS. Variante : un coursier passe chez toi récupérer ta carte bancaire, prétendument défectueuse².

Le numéro affiché peut être falsifié : c'est le « spoofing »⁵. La règle à retenir tient en une phrase : aucune banque ne demande de valider une opération à la demande d'un tiers, ni de communiquer identifiants, mots de passe ou codes de validation⁴.

L'usurpation d'identité d'une société autorisée

C'est le ressort d'une majorité des fraudes recensées par l'ACPR. En 2025, pour 62 % des offres frauduleuses identifiées par l'ACPR, l'escroc se faisait passer pour un établissement ou un intermédiaire financier réellement autorisé, en France ou ailleurs dans l'Espace économique européen³. Les escrocs usurpent aussi l'identité des autorités elles-mêmes : AMF, ACPR ou Banque de France⁴¹.

Le site reprend le nom, le logo, parfois les références réglementaires du vrai établissement. Seuls changent l'adresse du site ou du mail, souvent à une lettre près, et les coordonnées de contact⁵.

Les faux livrets et faux placements « garantis »

Un livret d'épargne à un taux bien supérieur à celui du marché, un compte à terme « garanti », proposés au nom d'une vraie banque : selon l'ACPR, la quasi-totalité des offres frauduleuses qu'elle recense concernent de faux livrets ou de faux crédits³. Pour comparer, notre guide présente les vrais taux du Livret A, du LDDS et du LEP.

Un faux livret, c'est en moyenne

69 000 €

de préjudice pour la victime, sur les trois premiers trimestres 2024, selon l'ACPR.

Les faux crédits

Un prêt accordé sans difficulté, même après des refus ailleurs. Avant le déblocage des fonds, on te demande de verser de l'argent, par exemple pour des « frais de dossier ». Le prêt n'arrive jamais. Ces fausses offres représentaient 32 % des signalements reçus par l'ACPR à l'été 2026⁴.

Les placements atypiques

Vin, whisky, diamants, terres rares, parkings, forêts, énergies renouvelables : l'AMF relève de nombreux faux placements dans des « biens divers », souvent présentés comme verts ou tangibles⁵. Les offres de biens divers enregistrées auprès de l'AMF figurent sur une liste blanche⁶. Une offre absente de cette liste, et qui promet un rendement élevé, mérite la plus grande prudence. Pour comparer, notre guide des SCPI présente le fonctionnement et les risques de la pierre-papier.

Les plateformes de crypto-actifs et de trading non autorisées

Plateformes de crypto-actifs, de Forex (marché des devises) ou d'options binaires, souvent précédées d'une formation payante qui promet des gains rapides : elles figurent, selon l'AMF, parmi les arnaques les plus courantes⁵. Depuis le second semestre 2023, les arnaques aux crypto-actifs concentrent une grande partie des cas².

Le cadre a changé en 2026. La période transitoire du règlement européen MiCA a pris fin le 1^er juillet 2026 : depuis, fournir des services sur crypto-actifs dans l'Union européenne exige un agrément. Début juillet 2026, 31 prestataires étaient agréés en France, et aucune équivalence n'existe pour les acteurs établis hors de l'Union⁷.

Même avec un prestataire agréé, les crypto-actifs restent très volatils : une perte en capital, y compris totale, est possible.

Les arnaques sur les réseaux sociaux

L'ACPR et la Banque de France décrivent un parcours type, qui commence par une simple publicité⁴.

Sur les réseaux sociaux, l'arnaque part d'une publicité et finit par tes versements

1. 1Une publicité sur un réseau socialElle mène à un site aux offres attractives.
2. 2Tu laisses tes coordonnéesSur ce site, pour en savoir plus.
3. 3Un « conseiller » te contactePar téléphone ou par écrit.
4. 4Il gagne ta confianceTon aimable, faux contrats, faux articles de presse.
5. 5Il obtient tes versementsOu des informations sensibles, comme tes codes.

Pour convaincre, les escrocs utilisent de fausses vidéos de célébrités, parfois générées par intelligence artificielle, de faux articles de presse et des publicités usurpant des journaux ou des sociétés existantes². Certains influenceurs font aussi la promotion d'offres non autorisées². Les contacts par messagerie privée sont un signal d'alerte en soi⁵.

Les arnaques sentimentales

Une relation se construit en ligne pendant des semaines. Puis vient la proposition d'un placement « que je fais moi-même ». Les personnes âgées ou isolées sont particulièrement visées⁵.

Les fausses « OPA secrètes » et les systèmes pyramidaux

Un faux informateur t'annonce une offre publique d'achat imminente sur une société, pour te pousser à investir tout de suite⁵. Dans un système de Ponzi, les premiers investisseurs sont payés avec l'argent des suivants, et chacun est incité à recruter ses proches⁵.

La « fraude au carré » : les faux récupérateurs de fonds

Après une première arnaque, un prétendu avocat, mandataire ou même agent de l'AMF te contacte : il peut récupérer ton argent, moyennant des honoraires. C'est une seconde arnaque². L'AMF ne propose aucun service de récupération de fonds : toute personne qui prétend agir en son nom est un escroc⁸.

Quels sont les signaux d'alerte ?

Un seul de ces signaux justifie de tout suspendre et de vérifier.

Signal	Pourquoi c'est suspect
Rendement élevé avec un risque présenté comme faible ou nul	Plus le rendement espéré est élevé, plus le risque l'est aussi5
Contact que tu n'as pas sollicité (appel, message privé, réseau social)	C'est un point d'entrée fréquent des fraudes54
Pression pour décider ou verser tout de suite	L'urgence empêche de vérifier4
Offre « réservée à quelques privilégiés »	Le secret évite les questions5
Demande de codes, d'identifiants ou de validation d'opération	Aucune banque ne le demande4
Virement demandé vers un compte à l'étranger	L'ACPR conseille de ne jamais le faire sans vérification préalable4
Adresse de site ou de mail légèrement différente de l'officielle	Signe d'une usurpation5
Refus de te rencontrer ou de montrer son visage en visioconférence	L'interlocuteur cache son identité5
Taxe ou frais à payer pour débloquer tes gains	Aucune autorité publique ne réclame de taxe de ce type5

Idée reçue. « Le site affiche un numéro d'agrément, donc il est fiable. » Les escrocs reprennent les noms, les logos, parfois les références des vrais établissements : l'ACPR a relevé une usurpation d'identité dans 62 % des fausses offres repérées en 2025³. Le numéro ne prouve rien tant que tu n'as pas vérifié les coordonnées dans le registre officiel, puis rappelé l'établissement par un numéro trouvé toi-même².

Exemple. Tu vois sur un réseau social une publicité pour un « livret » à taux élevé, au nom d'une banque connue. Tu laisses ton numéro. Un conseiller t'appelle, t'envoie un contrat au logo de la banque et un IBAN. En vérifiant sur REGAFI, tu trouves bien la banque, mais avec une autre adresse de site et un autre numéro. Tu appelles ce numéro : la banque ne propose pas cette offre. Scénario fictif.

Comment vérifier qu'un acteur financier est autorisé ?

Avant de confier de l'argent, le bon réflexe consiste à identifier le type d'acteur, puis à consulter le registre correspondant.

Ce qu'on te propose	Où vérifier
Livret, crédit, service de paiement (banque, établissement de paiement)	REGAFI, le registre des agents financiers (regafi.fr)4
Conseil ou intermédiation : courtier, conseiller en investissements financiers, intermédiaire en crédit ou en assurance	ORIAS, le registre des intermédiaires (orias.fr)45
Contrat d'assurance	REFASSU, le registre des organismes d'assurance2
Placement en biens divers (vin, forêt, etc.)	Liste blanche de l'AMF des biens divers6
Crypto-actifs	Liste blanche de l'AMF des prestataires agréés (CASP), et registre de l'ESMA67
Financement participatif	Liste blanche de l'AMF des prestataires de financement participatif6
Tout type d'offre	Listes noires de l'AMF (Forex, options binaires, biens divers, crypto-actifs, usurpations) et de l'ACPR, sur le site Assurance Banque Épargne Info Service94

À savoir. Les listes noires ne peuvent pas être exhaustives : qu'un acteur n'y figure pas ne prouve pas qu'il est autorisé⁹. Les listes blanches ne sont pas mises à jour en temps réel⁶. Et une inscription sur un registre ne suffit pas, car l'escroc peut usurper un nom réel²⁵.

Du premier contact au virement, cinq vérifications évitent la plupart des pièges

1. Au premier contactQui a fait la démarche ?Un contact que tu n'as pas sollicité est un signal d'alerte.
2. Avant de répondreCherche l'acteur dans le bon registreREGAFI, ORIAS, REFASSU ou listes blanches de l'AMF.
3. Avant de signerCompare les coordonnéesAdresse du site, mail, téléphone : à la lettre près.
4. Avant de verserRappelle toi-même l'établissementAvec un numéro trouvé par tes propres moyens.
5. Au moment du virementLis la vérification du bénéficiaireLe nom affiché doit être celui de l'établissement.

La vérification du bénéficiaire avant un virement

Depuis le 9 octobre 2025, ta banque vérifie, avant chaque virement SEPA classique ou instantané vers la zone euro, que le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN saisi. Le service est obligatoire et gratuit. Elle t'affiche l'un de ces quatre résultats¹⁰.

Seul le résultat « correspondance » confirme que le nom et l'IBAN concordent

Correspondance

• Le nom et l'IBAN concordent
• Tu peux valider

Correspondance proche

• La banque t'indique le nom connu du bénéficiaire

Non-correspondance

• Le nom et l'IBAN ne concordent pas

Vérification impossible

• Le service n'a pas pu fonctionner

Si tu maintiens le virement malgré une alerte, tu en supportes le risque¹⁰. Un « conseiller » qui te demande d'ignorer ce message est un signal d'alerte majeur.

Tu peux aussi poser ta question avant d'investir : AMF Epargne Info Service répond sur les produits d'épargne financière, les intermédiaires et les possibles arnaques, sans donner de conseil en investissement¹¹.

Que faire si tu es victime d'une arnaque financière ?

Le temps compte. Voici les démarches, dans l'ordre :

1. Arrête tout versement et coupe le contact, même si l'on te promet de débloquer tes gains contre un dernier paiement.
2. Préviens ta banque immédiatement. Fais opposition si tu as transmis des données de carte ou de chèque¹². Pour un virement, tu peux demander son annulation : la démarche est strictement encadrée et peut ne pas aboutir⁸. Une fraude à la carte bancaire se signale aussi sur la plateforme Perceval¹².
3. Rassemble les preuves : nom du site, coordonnées des interlocuteurs, e-mails, contrats, ordres de virement, captures d'écran, montant total versé⁸.
4. Porte plainte, après une pré-plainte en ligne sur pre-plainte-en-ligne.gouv.fr, au commissariat ou à la gendarmerie, ou par lettre adressée au tribunal judiciaire⁸¹². L'escroquerie est punie de jusqu'à cinq ans d'emprisonnement et 375 000 € d'amende¹².
5. Signale l'arnaque à l'AMF par son formulaire de signalement, ce qui peut mener à l'inscription du site sur liste noire, et sur internet-signalement.gouv.fr pour les contenus illicites en ligne⁸.
6. Méfie-toi des faux récupérateurs. Un avocat se vérifie sur le site du Conseil national des barreaux, et se rappelle avec des coordonnées trouvées par toi-même⁸.
7. Demande une indemnisation si le préjudice n'est pas réparé : la commission d'indemnisation des victimes d'infractions (CIVI) peut être saisie, avec une indemnisation plafonnée et soumise à des conditions de ressources⁸.

Les contacts utiles :

Service	Pour quoi	Contact
AMF Epargne Info Service	Questions sur un placement financier, un intermédiaire, une arnaque	01 53 45 62 00, du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30, prix d'un appel local11
Assurance Banque Épargne Info Service	Livret, crédit, assurance	34 14, appel gratuit11
Info Escroqueries	Victimes d'escroquerie	0 805 805 817, appel gratuit, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 3012
DGCCRF	Problème avec un professionnel	0 809 540 5508
Aide aux victimes	Soutien et orientation	116 0068

Si tu as perdu une somme importante, un avocat, dont tu auras vérifié l'inscription au barreau, peut t'accompagner dans les procédures.

Ce qu'il faut retenir pour te protéger

Avant de verser le moindre euro, quelques questions suffisent souvent à faire tomber une arnaque :

• Qui m'a contacté, et par quel canal ? Est-ce moi qui ai fait la démarche ?
• L'acteur figure-t-il sur REGAFI, l'ORIAS ou une liste blanche de l'AMF, avec les mêmes coordonnées que celles qu'on m'a données ?
• Le rendement promis est-il cohérent avec le risque annoncé ?
• Ai-je reçu une documentation écrite, avec les frais et les risques, et l'ai-je lue ?
• Me presse-t-on de décider ou de garder le secret ?
• Le compte à créditer est-il au nom de l'établissement, et la vérification du bénéficiaire confirme-t-elle ce nom ?

Investir comporte des risques réels, même chez des acteurs autorisés : notre guide pour investir en bourse les explique, et celui sur la fiscalité des placements montre ce que l'État prélève vraiment, sans « taxe de déblocage ».

Sources et notes

1. Le Pôle commun de l'ACPR et de l'AMF publie son rapport annuel 2025, ACPR, mise à jour le 24 septembre 2026. ↩ ↩² ↩³

2. Arnaques financières : les autorités mobilisées dans la lutte contre ce phénomène massif qui piège de plus en plus de particuliers, Autorité des marchés financiers, communiqué du 19 décembre 2024, page consultée le 1^er novembre 2026. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³

3. Escroqueries : l'ACPR met en garde le public contre les propositions frauduleuses de crédits, de livrets d'épargne, de services de paiement et d'assurances (janvier 2026), ACPR, mise en ligne le 13 janvier 2026. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴

4. L'été, les escrocs ne prennent pas de vacances : l'ACPR et la Banque de France appellent à redoubler de vigilance face aux fraudes, ACPR et Banque de France, communiqué du 8 juillet 2026. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²

5. Quelles sont les arnaques les plus courantes ?, Autorité des marchés financiers, mise à jour le 21 février 2025. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶

6. Find the AMF's white lists (CASP, Miscellaneous goods, Crowdfunding service providers), Autorité des marchés financiers, page consultée le 1^er novembre 2026. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵

7. Crypto-assets: the end of the Pacte law and European MiCA Regulation transitional period establishes a new role for the AMF, Autorité des marchés financiers, communiqué du 6 juillet 2026. ↩ ↩²

8. Victime d'une arnaque : comment déposer une plainte ?, Autorité des marchés financiers, mise à jour le 30 juin 2025. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹

9. Blacklists of unauthorized companies and websites: Forex, binary options, miscellaneous goods, crypto-assets derivatives, usurpations, Autorité des marchés financiers, page consultée le 1^er novembre 2026. ↩ ↩²

10. La vérification du bénéficiaire : en quoi consiste-t-elle ?, Comité national des moyens de paiement et Banque de France, page consultée le 1^er novembre 2026. ↩ ↩²

11. Qu'est-ce que « Epargne Info Service » ?, Autorité des marchés financiers, mise à jour le 25 août 2026. ↩ ↩² ↩³

12. Escroquerie, Service-Public.fr (DILA), mise à jour le 28 mai 2025. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵