CIF

Quand ta situation demande plus qu'une explication générale (placer un héritage, préparer ta retraite, choisir entre plusieurs placements), tu peux faire appel à un conseiller en investissements financiers. Le CIF est un statut réglementé, qui encadre l'activité de conseil en placements financiers : c'est autre chose que l'information générale d'un site d'éducation financière.

Quelles obligations pour un CIF ?

Selon l'AMF, un CIF doit notamment¹ :

• adhérer à une, et une seule, association professionnelle agréée par l'AMF, qui suit l'activité de ses membres ;
• être immatriculé dans le registre tenu par l'ORIAS, après vérification des conditions d'accès ;
• justifier à tout moment d'un contrat d'assurance de responsabilité civile professionnelle ;
• remplir des conditions d'âge, d'honorabilité et de compétence professionnelle, et réussir un examen organisé par un organisme certifié par l'AMF.

À savoir. Un CIF ne peut pas recevoir de ses clients d'autres fonds que ceux destinés à sa rémunération, ni recevoir d'instruments financiers¹. Si un conseiller te demande de lui virer ton épargne pour qu'il la place lui-même, c'est un signal d'alerte.

Comment vérifier un conseiller ?

Son immatriculation figure au registre de l'ORIAS, et tu peux lui demander à quelle association professionnelle il adhère¹. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut exercer sous ce statut, parfois cumulé avec d'autres, comme celui de courtier en assurance.

Un CIF t'aide à relier tes objectifs, ton horizon et ta tolérance au risque, par exemple à travers l'indicateur de risque des produits envisagés et leur document d'informations clés. Son conseil ne supprime pas le risque des placements recommandés. Le guide arnaques financières détaille les signaux d'alerte.