Épargne de précaution

Une machine à laver qui lâche, une réparation de voiture, une période sans salaire : l'épargne de précaution sert à absorber ces chocs sans recourir au crédit, ni vendre un placement au mauvais moment. Elle se distingue de l'épargne de projet ou d'investissement par deux critères : elle doit être disponible rapidement, et ne pas exposer à un risque de perte en capital.

Combien mettre de côté ?

Il n'existe pas de montant officiel. Une façon courante de raisonner consiste à compter en mois de dépenses incontournables (logement, alimentation, transports, assurances), en tenant compte de ta situation : stabilité de tes revenus, personnes à charge, âge de ta voiture ou état de ton logement.

Exemple. Tes dépenses incontournables s'élèvent à 1 600 € par mois. Trois mois représenteraient 4 800 €, six mois 9 600 €. Un indépendant aux revenus irréguliers peut chercher un coussin plus large qu'un salarié dont le salaire tombe chaque mois.

Où la placer ?

Les supports utilisés sont surtout des livrets réglementés, disponibles à tout moment et sans risque pour le capital :

• le Livret A, plafonné à 22 950 € pour une personne¹ ;
• le LDDS, plafonné à 12 000 €² ;
• le LEP, plafonné à 10 000 € et réservé aux revenus modestes³.

Sur ces trois livrets, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux¹²³. La contrepartie de la disponibilité : un rendement qui peut rester inférieur à l'inflation.

À savoir. Une épargne investie en actions ou en unités de compte, dont la valeur fluctue, remplit mal ce rôle : l'imprévu peut survenir au moment où les marchés sont en baisse.

Une fois ce matelas constitué, l'épargne de plus long terme peut s'organiser en tenant compte de la diversification. Le guide épargne de précaution explique comment la calculer.

Sources et notes

1. Livret A, Service Public, mise à jour le 1^er août 2026. ↩ ↩²

2. Livret de développement durable et solidaire (LDDS), Service Public, mise à jour le 1^er août 2026. ↩ ↩²

3. Livret d'épargne populaire (LEP), Service Public, mise à jour le 1^er août 2026. ↩ ↩²